Kombinált vissza nem térítendő támogatási és mikrohitel-konstrukció, amely a strukturális alapokból finanszírozott, mikrovállalkozásokra szabott termékek magyarországi hiányának orvoslására jött létre.
A gyakorlat
A 2007–2013-as Gazdaságfejlesztési Operatív Program (GOP) keretében a magyar irányító hatóság kifejezetten mikrovállalkozásoknak szóló, vissza nem térítendő támogatást és mikrohitelt ötvöző konstrukciót tervezett, amelyet kiválasztott pénzügyi közvetítők – főként vállalkozásfejlesztési alapítványok, nem banki pénzügyi intézmények és takarékszövetkezetek – juttattak el a vállalkozásokhoz. A konstrukció vissza nem térítendő és visszatérítendő támogatást egyaránt tartalmazott, és a strukturális alapok közül az Európai Regionális Fejlesztési Alapból (ERFA) finanszírozták. A forrás technológiai korszerűsítésre, gépbeszerzésre, informatikai fejlesztésre, üzleti infrastruktúra (ingatlan) vásárlására és fejlesztésére volt fordítható.
Az elsődleges célcsoport azok a mikrovállalkozások voltak, amelyek nehezen jutottak finanszírozáshoz, és projektjeik önrészét is csak korlátozottan tudták előteremteni. A támogatott projektek teljes elszámolható költsége saját forrásból, mikrohitelből és vissza nem térítendő támogatásból állt össze: a saját forrás nem lehetett kevesebb 10%-nál, a vissza nem térítendő támogatás nem haladhatta meg a 45%-ot, a mikrohitelnek pedig nagyobbnak kellett lennie a vissza nem térítendő résznél, de legfeljebb 60% lehetett. A vissza nem térítendő támogatás 3300 és 33 000 euró, a mikrohitel 3300 és 65 400 euró között mozoghatott.
A szervezet: Nemzeti Fejlesztési Ügynökség Gazdaságfejlesztési Operatív Program Irányító Hatósága
A Gazdaságfejlesztési és Innovációs Operatív Program (GINOP) irányító hatósága központi kormányzati szerv. A pénzügyi eszközöket holdingalap-rendszer keretében kezelik: az irányító hatóság a holdingalap-kezelővel szerződik, az pedig a közbeszerzéssel kiválasztott, a kkv-kkal közvetlen kapcsolatban álló pénzügyi közvetítőkkel.
- Szervezeti forma: kormányzati szerv
- Termékek és szolgáltatások: pénzügyi: mikrohitel, hitelek, tőketermékek, kombinált (hitel és vissza nem térítendő támogatás) termékek; nem pénzügyi: nincs
- Bruttó hitelállomány: 240 milliárd Ft (szerződött)
- Ügyfelek száma: több mint 10 000
- Célcsoport: elsősorban a piaci forrásokból nem vagy nem elegendően finanszírozott kkv-k és szociális vállalkozások az ország egész területén
- Honlap: www.palyazat.gov.hu
Innováció
Ez volt az első magyarországi konstrukció, amely az ERFA-ból finanszírozott projekteknél vissza nem térítendő és visszatérítendő támogatást kapcsolt össze. A kérelmezési szakaszban egyablakos ügyintézést kínált: a kkv-k egyetlen kérelemmel pályázhattak a támogatásra és a hitelre. A kedvezményezettek vállalták, hogy a projekt befejezését követő két éven belül a támogatás összegének 50%-át bérjellegű költségekre fordítják – ez a kötelezettség a foglalkoztatási és munkahelyteremtési célt hangsúlyozta.
Eredmények
A termék elérhetőségének időszakában, 2011 és 2013 között a kombinált konstrukció kiemelkedően sikeresnek bizonyult: 7820 szerződés jött létre, a szerződött mikrohitel-volumen 173,4 millió euró volt. Az eredeti keretet a konstrukció felfüggesztéséig többször megemelték. A konstrukció megmutatta, hogy a vissza nem térítendő támogatás hatékonyan kombinálható a hitellel. A kedvezményezetti monitoringjelentések szerint a konstrukció eredményeként 11 673 munkahely jött létre.
Hatékonyság és fenntarthatóság
A kombinált konstrukció egyik célja az volt, hogy a mikrovállalkozások megismerjék a pénzügyi eszközöket – amelyek a következő években teret is nyertek. A konstrukció segítette a fő célcsoport átállását a vissza nem térítendő támogatásról a pénzügyi eszközök használatára, így az irányító hatóságok fokozatosan növelhették a rendelkezésre álló forrást, és több mikrovállalkozást támogathattak. Erre a gyakorlatra építve az irányító hatóság a 2014–2020-as programozási időszakban a Gazdaságfejlesztési és Innovációs Operatív Program keretében egyre több kombinált konstrukciót indított, amelyek erősen támaszkodnak a 2011–2013-as konstrukció felépítésére és eljárásaira. Az eljárásokat azóta tovább fejlesztették: a párhuzamos eljárások helyett a támogatási és a hitelágra közös, egységes eljárás vonatkozik.
Tanulságok
A konstrukció összetettsége miatt a megvalósítást hosszú előkészítés előzte meg, és a sok szereplő kihívás elé állította az irányító hatóságot. A projektkiválasztásban, a szerződéskötésben, a nyomon követésben és a folyósításban részt vevő közvetítők eljárásait (határidők, informatikai háttér) és követelményeit (például a projektkiválasztási szempontokat) össze kellett hangolni a támogatási és a hitelág között, az ERFA szabályainak maradéktalan betartásával. Ez az irányító hatóságtól és a közvetítő szervezetektől egyaránt sok munkát igényelt. Az előzetes munkaterhet alábecsülték, ezért a termék első indítása késett. Az egyik ajánlás ezért: az ilyen eszköz indítása előtt bőséges előkészítési időt kell biztosítani.
A jó gyakorlatot az Interreg Europe ATM for SMEs projekt (2016–2022) partnerei mutatták be; a magyar fordítás a Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat munkája. Az angol nyelvű eredeti: Combined Grant and Microcredit Scheme Structure.
