Sikeres partnerség a közszféra egy szervezete és egy mikrohitelezésre szakosodott vállalkozásinkubátor között, amely Burgos tartományban az induló vállalkozásokat, az álláskeresőket és a vidékfejlesztést támogatja.
A gyakorlat
A globális pénzügyi válság után a hagyományos spanyol pénzügyi piacon a hitelhez jutás rendkívül korlátozottá vált, vidéken pedig még nehezebbé. Ezért a SODEBUR (tartományi kormányzati ügynökség) és a CEEI Burgos partnerséget hozott létre, amely a vidéki vállalkozóknak 25 000 euró alatti, biztosíték nélküli, kedvező (1,5–3%-os) kamatozású hitelt kínál. A termék kizárólag a 361 021 lakosú burgosi térségben érhető el, és célja a fiatalok nagyvárosokba költözésének mérséklése. A CEEI Burgos a terméket a SODEBUR társadalmi céljaihoz igazítva tervezte meg; a SODEBUR 2013-ban 125 000 eurós keretet különített el a mikrohitelek folyósítására.
A tartomány közpénzeit a CEEI Burgos használja fel, amely a hitelkezelést végzi. A hitelkérelem beérkezése után a CEEI Burgos hitelreferensei elemzik a javaslatot, és helyszíni látogatást szerveznek a vállalkozónál. Az ügyfél projektjének értékelése után az ügyiratot a hitelbizottság elé terjesztik; a bizottságban a SODEBUR, a Burgosi Kereskedelmi Kamara, a Burgosi Fiatal Vezetők Egyesülete, a Burgosi Vállalkozói Szövetségek Szövetsége és Burgos tartományi kormánya képviselői ülnek, hogy a partnerek társadalmi céljai teljesüljenek. A hitelezési döntés után a CEEI Burgos értesíti a vállalkozót, és elvégzi a szükséges utókövetést.
A partnerség keretében a mikrohiteleket közvetlenül a SODEBUR pénzügyi egysége folyósítja, amely a törlesztőrészletek megfizetését is figyeli, és probléma esetén a hitelreferenssel egyeztet. Az ügylet kezelését és utókövetését a CEEI Burgos végzi. A partnerség sikere nyomán a CEEI Burgos rendelkezésére álló mikrohitel-keret a 2013-as 125 000 euróról 2016-ra 800 000 euróra nőtt. A forrás bővülését a megfelelő kockázatkezelés és a kamatbevételek újrabefektetése tette lehetővé.
A szervezet: Burgos Tartomány Fejlesztési Társasága (SODEBUR)
A SODEBUR Burgos tartomány társadalmi és gazdasági fejlődését segíti; Burgos tartományi kormányának kizárólagos tulajdonában álló korlátolt felelősségű társaság. Partnere a Centro Europeo de Empresas e Innovación de Burgos (CEEI Burgos), amely inkubátorként és vállalkozási központként segíti a burgosi polgárok vállalkozói kezdeményezéséből születő üzleti projektek – cégek és egyéni vállalkozók – támogatását és megvalósítását.
- Szervezeti forma: közszféra szervezete
- Termékek és szolgáltatások: pénzügyi: üzleti mikrohitelek; nem pénzügyi: nincs
- Bruttó hitelállomány: nincs adat
- Ügyfelek száma: nincs adat
- Célcsoport: vidéki és városi lakosság, vállalkozók
- Honlap: www.sodebur.es
Innováció
A két szervezet közös célja vezetett a tartományi ügynökség és a mikrohitelezésre szakosodott partner sikeres együttműködéséhez. A tartományi ügynökség a forrást nem osztja szét vissza nem térítendő támogatásként, hanem hiteltőkét biztosít, és a mikrohitelezővel együttműködve a végső kedvezményezettek számára kedvező feltételű, fenntartható programot alakít ki.
Eredmények
A 2013. januári indulástól 2017 júniusáig 120 kérelem érkezett, ebből 59 hitelt hagytak jóvá, összesen 1 097 354 euró értékben. Burgos térségének 361 021 lakosa van, munkanélküliségi rátája (10%) számottevően alacsonyabb Spanyolország többi részénél (18%).
Társadalmi eredményként a folyósított kölcsönök 43 új munkahelyet teremtettek, a projektek túlélési aránya 100%. A bevont összes beruházás 1 515 826 euró (a támogatott projektek teljes beruházási értéke). A finanszírozott tevékenységek főként autószervizek, éttermek és bárok, logisztika, gazdálkodás és falusi szálláshelyek.
A SODEBUR mikrofinanszírozásra fordított kerete a program indulása óta eltelt négy évben 6,4-szeresére nőtt. A források gondos kezelése és az a döntés, hogy vissza nem térítendő támogatás helyett befektetnek, pénzügyi hozamot és a tőke újraforgatását tette lehetővé.
Hatékonyság és fenntarthatóság
A CEEI Burgos vállalta, hogy a hitelállomány teljesítményéről és a társadalmi célokról rendszeresen beszámol a SODEBUR-nak; ez minden hitelbizottsági ülésen megtörténik.
A jelenlegi partnerségben a SODEBUR nem írt elő éves célszámot a CEEI Burgos által folyósítandó hitelek darabszámára; a tartomány a terepen tapasztalt igények szerint kész növelni a keretet.
A jelenlegi hitelállomány-minőség és működési méret mellett a nonprofit CEEI Burgos által alkalmazott alacsony kamat biztosítja a program működési fenntarthatóságát. A kockázatértékelés újszerűségének köszönhetően a programban rendkívül alacsony a 30 napon túl késedelmes kockázatos hitelállomány (PAR30): 2016-ban 1,21%, ami a program fenntarthatóságát és hatékonyságát biztosítja.
A jó gyakorlatot az Interreg Europe ATM for SMEs projekt (2016–2022) partnerei mutatták be; a magyar fordítás a Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat munkája. Az angol nyelvű eredeti: SODEBUR Microcredit Facility.
