Technológiai innováció, amely hatékony, egyszerűsített mikrofinanszírozási folyamatot teremt: az ügyfelek és a mikrofinanszírozási intézmények (MFI) adatait egyetlen adatbázisba integrálja, és az első kapcsolatfelvételtől a törlesztésig minden mikrofinanszírozási tevékenységet támogat.
A gyakorlat
Németországban csak bankok folyósíthatnak hitelt, és az általuk használt szoftverek erősen védettek, ezért a banki infrastruktúrát a mikrofinanszírozási intézmények nem használhatják. A fenntartható és bővíthető német mikrofinanszírozási szektor kiépítéséhez tehát a technológia kulcsfontosságú volt. Az intézményeknek vezetői információs rendszerre (MIS) volt szükségük, amely hozzáférést ad a hitelekkel kapcsolatos adatokhoz, hatékony hitelkockázat-értékelést tesz lehetővé, és segíti a vezetést a lehetséges kockázatok felmérésében és az azonnali beavatkozásban. A német intézményeket ráadásul szerződés kötelezte arra, hogy szorosan kövessék az adósaikat, és késedelmes fizetés esetén azonnal lépjenek. E feladatok hatékony ellátásához olyan rendszer kellett, amely egyedi igazításokat és funkciókat is lehetővé tesz. Az „Inthepro” rendszert az intézmények igényei szerint fejlesztették ki: a további funkciókat igénylő intézmények maguk fizették meg a programozást és a bevezetést. Ez az együttműködés légkörét teremtette meg a német intézmények között: mindegyik kis beruházással járult hozzá, és mindegyik sokat nyert az új fejlesztésekből.
Az „Inthepro” rendszert a vállalkozókat mikrohitelekkel és nem pénzügyi szolgáltatásokkal támogató német KIZ fejlesztette ki, szoros együttműködésben a DMI-vel, hogy valamennyi akkreditált németországi mikrofinanszírozási intézményt kiszolgálja.
A szervezet: Deutsches Mikrofinanz Institut (DMI)
A DMI-t 50 mikrofinanszírozási szereplő hozta létre, felismerve, hogy Németországban a fenntartható mikrofinanszírozáshoz közös, országos struktúra kell. Központi küldetése a mikrohitelek felelős és magas színvonalú nyújtásának biztosítása, hogy a termékek megfeleljenek az ügyfelek igényeinek, és támogassák személyes és pénzügyi fejlődésüket. A DMI három szinten valósítja meg küldetését: szolgáltatásokat nyújt a mikrofinanszírozási szereplőknek, képviseli tagjai érdekeit, és fejleszti a mikrofinanszírozás társadalmi-gazdasági kereteit Németországban és Európában.
- Szervezeti forma: országos hálózat
- Termékek és szolgáltatások: pénzügyi: nincs; nem pénzügyi: mikrofinanszírozási intézmények akkreditációja, tanácsadás és képzés intézményeknek és leendő szereplőknek, kutatás-fejlesztés, érdekképviselet, közönségkapcsolat
- Bruttó hitelállomány: nincs adat
- Ügyfelek száma: nincs adat
- Célcsoport: mikrofinanszírozási intézmények és a szektor szereplői (bankok, önkormányzatok, alapítványok, alapkezelők, döntéshozók)
- Honlap: www.mikrofinanz.net
Innováció
A rendszer legfontosabb újítása, hogy az adóssal folytatott minden interakció – az első kapcsolatfelvételtől a teljes visszafizetésig – egyetlen rendszerben érhető el, tárolható és kezelhető. Emellett a vezetési feladatok is elérhetők benne, a kockázat- és portfóliókezeléstől a hitelállomány hozamáig. Ez hatékony mikrohitelezést tesz lehetővé, és minden intézménynél minőségi szolgáltatást biztosít. A rendszerrel az egyes célcsoportokra szabott hitelek fejlesztése és az adósoknak nyújtott támogatás eredményessége is biztosítható, a tapasztalatok pedig könnyebben megoszthatók.
Eredmények
Az „Inthepro” rendszer bizonyította eredményességét és hatékonyságát: több mint 45 németországi intézmény több mint 15 000 hitelt kezelt vele. A karcsú és eredményes folyamatok jelentősen csökkentették az intézményi költségeket: egy hitelreferens 200–250 aktív adóst tudott kezelni, míg a rendszer bevezetése előtt csak 40–80-at.
Hatékonyság és fenntarthatóság
A rendszer karcsú folyamatokat biztosít, ezáltal költséghatékony működést tesz lehetővé, hatékony hitelkockázat-értékelést teremt, és segíti a vezetést a kockázatok felmérésében és az azonnali beavatkozásban. Az, hogy a rendszer független a banki szoftverektől – amelyek a mikrofinanszírozási intézmények számára létfontosságú funkciókat nem tudták megvalósítani –, a növekedést és a bővíthető szolgáltatási modellt segíti.
A jó gyakorlatot az Interreg Europe ATM for SMEs projekt (2016–2022) partnerei mutatták be; a magyar fordítás a Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat munkája. Az angol nyelvű eredeti: „Inthepro” Management Information System.
